10万最聪明的存钱法
1、阶梯储蓄法
它是把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购WS@#@买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有10万元肆判困，分成三份：2万、3万、和5万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期，转存成三年。两年的到期，一样转成三年。这样两年以后10万元三份的资金就都是三年的定期存款。
2、十二存单法
每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。
3、大额存单
找一家大额存单较高的银行，直接把10万元进行大额存款。
每家银行利息最高的存款，通常都需要存5年，至少也要存3年。要想拿到这个最高利息，就必须存满3年或5年，一天都不能少。哪怕少了一天，非但最高利息拿不到，反而只能拿最低利息，那就是活期利息。因为按照规定，定期存款提前取出。利息都按活期的算。
所以，如果不能确定这10万在3到5年内会不会用到，仅仅是觉得它们的利息最高就去存了，不但不是最聪明的存法，反而可能变成最笨的存法。
除非能确保这10万在未来三五年不会用到，那么最聪明的存法就应该是把这10万块分开存，一部分存利息最高、期限较长的，另一部分则存利息较低且期限较短的。虽然这么存不能拿到理论上的最高利息，但最有可能拿到实际上的最高利息。
理财
那么，如果已经存了三五年期的存款，同时又中途需要用钱，这该怎么办呢？
要是定期存款的期限距离到期时间不算很长，倒是可以利用手中的存款作为抵押，先向银行借一笔钱拿来应急，就不需要把钱提前取出了。如果存期还比较长，借钱不划算，那也只能提前取了。
另外，如果能够接受存款利息有一定波动，其实还可以考虑存结构性存款。
结构性存款的优点，就是不需要存很长时冲灶间也有希望拿到较高的利息。比如三个月期的结构性存款，能拿到的利息可能与三五年的定期利息差不多，甚至更多。如果存这类存款，就可以存一些期限比较短的。
当然，这种好事也不是没有代价的，代价就是需要承担利息的波动风险。因为结构性存款的利息是波动的，不到存款到期之时，谁也不知道具体的利息是多少。而如果非常倒霉只拿到其中的最低利息，那还不如把钱存到定期存款里强。
除了对存款类型的选择外，还有就是对存钱银行的选择。在去银行存钱时，很多人对存什么类型的存款，可能还会稍微了解一下，可对于去什么银行存就不怎么在意，觉得在哪存都一样，所以在哪方便就在哪存。
可事实上，在不同的银行存款利息可能会有较大的不同。10万块存在不同银行的同期限存款，一年的利息或许最多能相差个千把块钱。而10万如果存定期，一年的利息最多也就三四千，千把块的利息算是比较多的。
通常来说，裂念小银行更能体现利息高的优势，大银行则相反。尤其是在存款利率定价机制做出调整后，这种现象就更明显了。当然，小银行的存款利率也有天花板，不能肆意妄为地提高存款利息。
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